「如果你沒辦法在睡覺時也能賺錢，你就會工作到死掉的那一天」——巴菲特 Warren Buffett
大部分人都是這樣工作：用時間換金錢、必須工作才能有錢，有發現嗎？照巴菲特所說的，我們這樣用時間換取金錢的工作，是一個很有問題的方式。
睡覺時也能賺錢
在這物價飛漲的年代，以前一支冰淇淋15元台幣，現在漲到25元台幣，一份固定薪資真的不夠用，存錢不夠、買房不夠！想財富自由？根本想都別想，如果再繼續用時間換取金錢方式，就真的準備工作到死吧！
黑手整理幾種常見、可以讓你在睡覺時也能賺錢的被動收入方式，你可以現在就開始利用下班時間打造屬於你的被動收入！
什麼是被動收入？
被動收入是指不需主動投入時間、心力，便可以得到金錢的方式。講白話一點就是在你吃飯、休息、睡覺時仍持續在幫你賺錢！但被動收入仍需要花一點時間，不可能完全不花時間，比起工作來說，相對花很少的時間
你有聽過包租公嗎？這就是被動收入方法之一，每個月花少少的時間，管理租客、對帳，但連睡覺時也在賺錢，每個月賺取租金
常見被動收入像是：儲蓄利息、股票ETF、美金放貸、聯盟行銷、包租公、版權收入、線上課程、自媒體經營
被動收入方式
先說結論，最簡單建立被動收入方式是將錢存入給高活存的銀行，強迫銀行給你錢
- 將來銀行活存利率 6萬有 3.2%，可看這篇：「數位帳戶將來銀行值得辦嗎？黑手的完整使用心得」
- Richart 活存 30萬 2.725%
黑手整理了幾種被動收入，以下是幾種常見方式，接著繼續看下去
儲蓄利息
風險非常低，是一種最常見的理財方式。你把錢存到銀行，黑手都說存錢到銀行便是強迫銀行給你錢，每到一定的日期，銀行便會配發利息給你，聰明方式是將錢存到高利率活存的銀行，利率的多寡會影響利息
常見的高利銀行有：
- 華南銀行 Syc 3.5% 高利率：完成指定任務，存滿可月領 291元
- 將來銀行 6萬 3.2% 高利率：現在申辦可拿 200元（200N點）
- 遠東Bankee 5萬 2.6% 高利率：保證存滿6個月，月領 108元
- Richart 新戶 2.725% 30萬 高利率：只有新戶才有的優惠，30萬內享有 2.725%利率
股票EFT
購買台股的ETF，每年固定一個時間都會發放股利給你。長期存股，存的張數夠多便可以給自己帶來不小的被動收入，可以看看這一篇：如何每年領到3萬的被動收入，年年免費出國玩？
台股往往發利息都在 6-10月，美股的股息於每季都會配息一次，也有股息再投入的計畫
台股建議挑選標的，金融股便是不錯的對象
- 殖利率5%以上
- 股價波動小，最好是牛皮股
- 每年穩定配息，且連續配息超過五年以上
- 歷年配息落差較小
⚠️投資仍有風險，請務必閒錢投資，還沒緊急備用金前不要貿然投入，關於緊急備用金可以參考這篇「人在江湖上飄，必須得有緊急備用金」
國泰證券優點
- 台股定期定額手續費 1 元
- 台股交易打 2.8折手續費
- 美股 ETF 手續費 3 鎂
- 美股定期定額手續費 0.1 鎂
黑手是使用國泰證券，使用下來十分推薦國泰證券，如果你還沒開戶可以考慮開國泰證券，如果開戶了就用你習慣的券商
早期HZ是用元富證券定期定額買零股，但買台股手續費很貴，只有零股便宜手續費1元，介面沒有像國泰這麼好操作，有時錢夠多，想買一張但手續費買賣都很貴????
後來便開戶國泰證券，不僅有定期定額買台股1元手續費，買整張股票手續費也直接打28折，是少數手續費便宜的券商，也能直接用複委託方式來買美股，定期定額買美股的手續費也相當優惠！
HZ之前都是用海外券商First Trade買美股VT、VTI還有特斯拉，但每次轉入都需要電匯很貴，約700-900不等，最近有想直接用國泰證券複委託方式來繼續購入美股，等收入再多一點能挪一些買美股再跟大家說
美金放貸 15% 年化利率
美金放貸的風險比定存高，承受較高的風險，但平均年化利率幾乎都有 10% 以上。風險其實算幣圈裡很低的，美金放貸是給其他人借錢開槓桿，我們穩穩的收利息，主要是利用 Bitfinex 交易所提供的 P2P 借貸服務來當金主，借錢給需要炒幣的人，借貸市場利率，會隨經濟供需法則有高有低，當市場行情波動較大時，利率會比較高，有完整的清算機制
美金放貸怎麼賺錢
在 Bitfinex 美金放貸收益來自利息收入，比如說借出 100元，Bitfinex 會收取 15%手續費，也就是 15元，實際能拿到的錢便是 85 元
常會聽到幣圈一天人間十年，因幣圈 24小時都可交易，且不受漲幅限制，因此借款人會透過槓桿來炒幣、放大獲利，他們會進行短線投資，可能只借款 120天、2天、5天、甚至幾小時就還款，但比起他們的獲利來說，借款利率 15% 其實微不足道，非常的少
對照台股來說，台股會有股民向證券商借錢做槓桿買股票，和券商借錢得維持融資維持率，低於 130%就得趕緊追加保證金，否則會被斷頭（清算），將你的股票強制賣出。
借錢都需要抵押品或保證金，在 Bitfinex 美金放貸也是相同的，需要保證金，當借款標的虧損超過 20%，借款人便會強制清算，可確保金主（也就是我們）可以收得回本金、這期間借錢所累積的利息
投資倉位達到保證金的一半時，便會強制平倉
假設小美向 Bitfinex 交易所借款 10,000元 投資比特幣，必須得有保證金 2000元，順利借出後，如果比特幣帳面虧損達 1000元，系統便會強制清算（平倉），將小美投資的貨幣按照市值賣掉，這時帳面上有 9000元、2000元保證金，共是 11,000，Bitfinex 系統會將本金、利息給金主、便是本金 10,000+利息，金主能拿得回來本金，而借款人小美只能拿到剩餘的錢
但是但是，總有個 But，Bitfinex UI 介面十分難用！Bitfinex 放貸操作介面不友善，且常借出去 2天，但借不到 2天，2小時後被借款人提前還款，我們希望可以安穩的賺入被動收入，不需花太多時間，台灣公司 Fuly AI 便針對 Bitfinex 做了機器人，可以自動放貸、自動複投，可以讓你更專注在其他事上，不用煩惱，且市場有行情時借出去的利率也相當不錯，目前黑手是用 Bitfinex 搭配 Fuly AI 機器人來做美金放貸的
Fuly AI 註冊會送免費試用七天，強烈建議先開戶 Bitfinex，等做完 KYC後再註冊 Fuly AI，才不會白白浪費七天試用期間喔！
使用 Fuly AI 黑手連結，付費後可以再多兩個月的使用期限，否則就要等每年10月的週年慶才會送2-3個月使用期限
聯盟行銷
透過廠商提供的推廣連結來獲得佣金，只要使用者透過你的連結購買商品、註冊等，能獲得一點小佣金，但需要時間做起來，並不是一兩天馬上就可以賺到錢，最少至少需一個月以上，要看你花多久時間經營，但這也是黑手很推薦的被動收入方式之一
為什麼聯盟行銷屬於被動收入？
之所以列聯盟行銷為被動收入，你花 5-8小時完成一篇文章，被很多人看到且有購買，等於說花一次時間但可以販售多次，因此也算被動收入
聯盟行銷的重點是誠實
你可以推薦給讀者好用的東西，也能額外賺到一點佣金收入。讀者也因對你的信任去購買那個產品，讀者不需要在茫茫大海試用很多種產品被雷到、浪費沒必要花的錢，認真製作產品的廠商也能多賣出一項產品，這是一種雙贏
但前提是你必須誠實！聯盟行銷的重點是「誠實」，不要因為賺錢而賺錢，推銷你從沒用過的產品，有信任感讀者才會傾向購買產品
聯盟行銷可以做的方向有很多，可以挑你有興趣、有研究的領域來做，各式各樣的主題都可以，舉例來說：
- 如果你有養貓咪，也對貓咪用品十分研究過，可以寫貓咪有關的貼文，找貓咪廠商做聯盟推廣
- 你有額外兼職做外送員 FoodPanda或 Uber Eat，很清楚知道如何申請熊貓當外送員、當外送員要購買哪些機車產品、外送要注意的事項、怎麼找地址，怎麼衝高訂單數，便可以找外送平台是否有聯盟行銷可申請連結，像前陣子熊貓有出推薦外送員註冊並上路完成一單，可拿到多少獎金。你也能夠幫助想另外賺外快的人，節省他們的時間快速入門
- 如果你很喜歡看書，便可以寫讀完這本書心得是什麼，推薦大家可以來看，可以找博客來或讀冊等其他有做聯盟行銷的廠商做聯盟行銷
- 如果你很喜歡打羽毛球，便可以找運動、羽毛球有關的廠商取得商品推薦連結，像是蝦皮，寫像是新手入門如何挑選羽毛球拍、如何挑選羽毛球鞋等
- 如果你很常進修上線上課程，像是Udemy、Hahow等知名課程平台，也很想推薦那門課老師教的真的太棒太讚了，也能寫一篇推薦某個線上課程的教學文，向 Udemy、Hahow 申請聯盟行銷會員，取得商品連結
光是舉上面幾種例子，是不是就能夠聯想更多的東西，聯盟行銷能做的實在太多太廣了！但黑手還是要強調：你必須要誠實，不要為了賺錢而推銷，推薦你真的有使用過的產品，才是上策！
從你喜歡的領域下手，每個人對自己喜歡的興趣都有研究，從新手時期入坑，肯定明白新手入門遇到的困難，把這些撇步分享出去，並找有沒有配合的廠商有做聯盟行銷
聯盟行銷你可以慢慢考慮，猶豫好多天才開始，但世界不會因此為你停下腳步，越晚開始，競爭者越多！有心想成功，就從現在開始！
結語
「好習慣讓你每天進步 1%，一年後你會進步 37倍。」——「原子習慣」
如果讀到哪一個區塊有興趣有衝動想開始，不如就現在開始做吧！如果有問題也可以留言問問黑手，也歡迎關注我的 HZ人生 Instagram